论格式合同
陈晓航
（重庆邮电大学 法学院）
摘要：随着我国市场经济的日益发展发展，格式合同有了广泛的应用和发展空间。格式合同的广泛运用，一方面节省了大量的订约时间，加速了交易的进行，改变了传统条件下一个合同的订立必须经过反复要约和承诺方能成立的非经济行为，消除了复杂的讨价还价程序。另一方面极大地降低了交易成本，使企业预先计算成本、利息、风险负担、付款期限，对耗损、不可抗力所致损失亦能预先将其减少到最低限度。但也在一定程度上限制了合同自由原则。这就迫切需要对格式合同加以规制，以达到平衡交易双方利益，体现平等公平，促进社会和谐发展。
关键词： 格式合同；格式条款；法律规制
一、格式合同概述
（一）格式合同的概念
格式合同这一概念在现今的法律领域已被广泛使用，但国内外对其有多种理解：
第一，在美国、日本和法国等国家将其称为“附合合同、附意合同”，法国法中的附合合同是指：“一方当事人对于另一方当事人事先已确定的合同条款只能表示全部同意或不同意的合同，亦即一方当事人要么从整体上接受合同条件，要么不订立合同，而所谓‘不订立合同’的选择，客观上又根本不存在。” [1]另一种对格式合同的称谓是“一般交易条款”，持此种概念的有德、意大利、奥地利等国。
第二，我国台湾地区的(消费者保护法)将格式合同称为定型化契约，是指：“企业经营者为与不特定多数人订立契约之用而单方预先拟定之契约条款。[2]其他还有一些有关格式合同的称谓，如以色列称之为“标准合同”，葡萄牙法称之为“加入合同”。
第三，我国法学领域对格式合同概念的理解也不尽相同，有的认为：“由一方当事人、有关团体或国家机关制订的，或由国家法律直接规定的，包括全部交易条款的一种合同。” [3]有的认为：“由一方当事人预先制订的、并由不特定的第三人所接受的、具有完整的和定型化特点的格式条款。" [4]而我国1999年实施的《合同法》第39条规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”。
以上各种定义，总体上看只是格式合同的调整和适用范围有所不同，在概念所诠释的本质特征方面并无根本差异。因此，笔者认为，格式合同应当是，合同条款由当事人一方为重复使用(即为与不特定多数人定约)而预先拟定，相对方只能对该拟定好的合同概括地表示全部同意或者全部不予接受，而不能进行协商的一种合同，在日常生活中也可称其为标准合同。
(二) 格式合同的产生发展及其原因
1、格式合同的产生与发展
在合同最初出现时，并没有格式合同的存在，格式合同产生于19世纪末，它是伴随着规模经济和垄断企业的出现而大量产生的。
首先，在十九世纪初期，西方各国在农业、手工业以及小规模工业等方面的交易就已经遵循“相因成习”的方式缔结合同，对于同一种类的合同，以及合同中不断重复的内容，当事人以书面形式将其定型化，以便为将来订立合同时使用。对于这一现象，尽管当时并未产生格式条款和格式合同的理念及相应的法律规范手段，但经济上的需要却使得当事人之间自发地产生了利用格式条款合同来简化其缔约程序，从而提高交易效率的要求。
随后，西方主要资本主义国家相继进行的工业化运动使得对煤炭、蒸汽、石油等能源的利用取得了革命性的进步，整个的生产和消费方式都相应的发生了剧烈的改变，这一变革对于契约法影响最大。大工业的发展为社会提供了大量的日用消费品，并造成了生产与消费的严重分化与对立，物质消费行为以及企业、服务业的交易行为(如银行、保险、运输)数量与日俱增，这就意味着如果仍然按照普通契约的订约方式对合同的各项内容逐项商谈，以确定双方的权利义务，显然已经不适应经济发展的需要。实际上，从十九世纪以来，不动产的买卖合同，公司的设立合同，出版合同，特许权协议等合同类型都大多依照格式条款订立，只是在特殊情况下，对这些格式条款的内容稍加更改而已。
进入二十世纪以来，格式条款合同的采用更为广泛，除了少数内容特殊、复杂的合同关系仍然需要由当事人双方相互协商、个别合意外，对于交易内容固定、交易频繁进行、内容重复的合同，尤其是公营的公用事业，如水、电、交通、煤气、通信等学理上称为“大众契约”的情形，当事人间已经完全没有个别合意可言，格式合同已经成为现代人类生活的一种普遍的经济现象。例如，德国自第一次世界大战以后，开始出现一种趋势，即保险公司、银行、大公司以及联合企业等，一反过去根据个别客户的需要分别签订合同的一贯作法，改而采用标准统一并事先规定好合同条款的格式合同。[5]
2、格式合同产生的原因
我国台湾学者黄越钦认为格式条款合同之所以在现代社会中被如此普遍地适用，主要来自于以下三个方面的社会动因:第一，法律行为或订约行为的强制倾向，这是现代经济生活社会环境的产物;第二，缔约、履约大量发生且内容不断重复，成为日常生活的例行事项，企业界利用契约自由的缺陷，以格式合同作为攫取更多利润的有效工具;第三，以大量生产消费为内容之现代生活关系，使得企业界与顾客都期望能够简化订约程序。[6]
实际上，格式条款合同的采用作为现代合同法的重要发展趋势，一方面，这是与经济的发展，企业生产规模的扩大，公用事业在日常生活中的地位愈来愈重要及契约自由理论本身的缺陷所分不开的，而另一方面，高昂的市场交易成本也迫使消费者不得不接受格式合同。
(三) 格式合同的法律特征
格式合同的特征概括起来有以下几个方面：
1、合同条款的不可协商性。
格式合同的使用人通常从自己的目的、利益角度出发，制定和使用格式合同，而作为合同的相对人，对格式合同的内容和具体条款并无协商和讨价还价的余地，即要么接受要么拒绝，从而排除了一般双务合同的平等协商(要约与承诺)过程，笔者认为这是格式合同的最主要特征。
2、合同条款的一方预先拟定性。
一般而言，普通合同的条款都是由双方在平等协商过程中确定的，每个条款都体现了双方共同的意思表示和缔约目的，而在格式合同中，条款的内容与形式都是由使用人预先确定和设置，并未与相对人进行平等的协商，实践中多为提供商品或服务的一方预先拟定。
3、合同双方地位的明显不平等。
在格式合同中，双方当事人的地位明显不平等。这种不平等既有双方缔结合同背景中经济实力与地位的差异(通常表现为一方为具有垄断地位的公益企业)，也有在订立合同中事实上的不平等，如条款由一方预先拟定，另一方要么接受要么走开。应该说，这种双方地位的不平等是格式合同的重要特征。
4、格式合同要约具有相对方的不特定性。
由于使用格式条款的一方往往在经济上处于优势或垄断地位，并且在其所从事的领域内有着众多的消费者，为了节约成本，扩大交易规模，它们使用了预先拟定的、无须再进行讨价还价的合同条款。如果格式条款仅为订立特定合同而用，则预先拟定反而会增加成本，而且，如果格式条款只为特定的少数人拟定，则足以证明依格式条款订立的合同在社会上的适
用范围非常有限，交易规模不易扩大，节约的成本会非常有限，给格式条款的使用者带来的收益也会微不足道，这样他是没有多大的动力去预先拟定一份格式条款合同的。
5、格式合同具有书面性。
格式合同通常情况下采用书面形式，多由提供商品或服务的一方印制在一定文件上。
6、格式合同的条款，能够重复使用，拟定合同的一方可以多次使用格式合同与不特定的第三人签订合同。
二、国外对格式的合同规制
（一）立法规制
世界上很多国家制定了专门的法律对格式合同进行法律规制。例如，英国1977年《不公平合同条法》、德国1976年《一般合同条款法》、欧洲经济共同体《不公平合同条款指令(草案)》。纵观这些国家或地区的法规不难发现，对格式合同中可能出现的有违公平原则的情况采取了立法控制、司法控制、行政控制甚至社团控制的方式。立法控制为“各国控制格式合同中不公平合同条款的通用方式：或设一般概括性规定，或设原则性规定，或增设具体强制性规定。” [7]立法控制是大多数国家的选择，通过立法机关制定法律直接规制格式条款，一般表现为在《合同法》中加以规定。
（二）司法控制
司法控制也是各国的通例，这是对防止在格式合同中出现不公平条款的基本控制方式。从各国的做法看，司法控制基本上通行两种方式：一是适用法律，将违反强行性规定的合同条款判为无效；另一是自由裁量，主要表现为通过严格解释合同而控制不公平条款的存在。行政控制区分为事前控制与事后控制两类。事前控制主要是通过“事先审核制度”达到的控制。如德国和日本，针对特定行业强令其将一般合同条款报送主管机关审批。以色列1969年修正案授予总检察长及经其同意之以色列消费委员会以撤销权，撤销格式合同中的不公平条款，这可谓事后行政控制。在德国，消费者保护团体、产业利益促进团体、工商利益促进团体等在公共利益上担任监督任务，并可以诉请主张一般合同条款无效。在日本，“消费者生活中心可与大企业就合同条款进行协商、交涉”。[8]
三、我国对格式合同的规制
关于印发《朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖励办法（试行）》的通知
辽宁省朝阳市人民政府
朝政发〔2005〕26号
关于印发《朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖励办法（试行）》的通知
各县（市）区人民政府，市政府各部门，市直各单位：
现将《朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖励办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。
朝阳市人民政府
二○○五年五月二十三日
朝阳市银行业金融机构支持老工业基地
振兴奖励办法（试行）
（朝阳市人民政府2005年 5月23日发布）
第一条为支持全民创业,鼓励银行业金融机构加强对老工业基地振兴支持力度，结合我市实际，制定本办法。
第二条本办法适用于我市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖（以下简称振兴奖）的申报、评审、授予等项活动。
第三条成立朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组，负责该奖的评审工作。具体工作由领导小组办公室（设在人民银行朝阳市中心支行）负责。
第四条中国工商银行朝阳市分行、中国农业银行朝阳市分行、中国银行朝阳市分行、中国建设银行朝阳市分行、中国农业发展银行朝阳市分行、朝阳市城市信用社股份有限公司、朝阳市农村信用合作社联合社负责办理的城市公益性基础设施建设项目、农业产业化龙头项目、企业基本建设项目、技术改造项目等中长期贷款，企业流动资金贷款，均可参加振兴奖的评选。
第五条各参评单位要坚持科学的发展观，树立金融与经济和谐发展的基本理念；要以服务经济发展为第一要务，积极配合有关部门，支持企业改组改制，鼓励企业合资合作，多方面筹措资金，增加信贷投放，为全民创业和老工业基地振兴提供金融保障。
第六条各参评单位要牢固树立为企业服务、为经济发展服务的思想，全面加强和改善金融服务；要不断创新金融产品和服务方式，努力简化贷款手续，减少操作环节，降低贷款费用，缩短贷款申请、审批时间，在全市营造一个银行、企业、个人等多方良性互动和利益共赢的金融生态环境。
第七条振兴奖包括下列奖项：
（一）振兴朝阳老工业基地金融工作先进单位；
（二）振兴朝阳老工业基地金融工作优胜项目奖。
第八条振兴朝阳老工业基地金融工作先进单位授予下列单位：
（一）按各单位当年流动资金贷款（剔除外埠票据融资、呆账核销等特殊因素）月均增加额进行排序，列第一位且比上年有所增加的；
（二）按各单位当年对城市公益性基础设施建设项目、农业产业化龙头项目、企业基本建设项目、技术改造项目等中长期贷款累计投放总量进行排序，列第一位且比上年有所增加的。
本奖项每次授予按前款规定各项排名第一的2个单位。如有重复，不计重复奖，由第二名依次替补。
第九条振兴朝阳老工业基地金融工作优胜项目奖分三个等级，以各单位当年对单个城市公益性基础设施建设项目、农业产业化龙头项目、企业基本建设项目、技术改造项目等中长期贷款投放总量为考核依据（一个单位支持一个企业多个项目的，视为一个项目）。其中，累计投放1亿元（含本数）以上的项目获一等奖；累计投放5000万元（含本数）至1亿元（不含本数）的项目获二等奖；累计投放2000万元（含本数）至5000万元（不含本数）的项目获三等奖。
本奖项数量不限。域外金融机构可参照前款规定执行。
第十条振兴奖每年评选一次。具体评选程序为：
（一）各参评单位于每年的1月7日前填写《银行业金融机构支持老工业基地振兴奖申报表》，向市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组办公室申报。
（二）市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组办公室对各参评单位报送的材料进行审核，经审核无误后，按本办法规定排列各单位名次，拟定获奖单位名单后，报市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组。
（三）市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组根据提名情况和相关考评要求，在每年的1月30日前确定评审结果，报市人民政府审批后，由市人民政府对获奖单位给予表彰和奖励，发放牌匾和奖金。
第十一条振兴奖的奖金由市财政列支。各奖项的奖励标准为：
（一）振兴朝阳老工业基地金融工作先进单位奖金为10万元 /单位；
（二）振兴朝阳老工业基地金融工作优胜项目一等奖基本奖金为6万元，奖励投放额在1亿元（含本数）至3亿元（含本数）的项目，投放额在3亿元（不含本数）以上的项目，每增加投放5000万元，增加奖金2万元，但最高不超过20万元 /项目；二等奖奖金为4万元 /项目；三等奖奖金为2万元 /项目。
各获奖单位应将所获奖金的50%用于奖励本单位领导班子成员，其余用于奖励本单位在振兴老工业基地金融工作中做出突出贡献的工作人员。
第十二条根据本办法第四条的规定参加振兴奖评选的金融单位，不再参加市政府对各部门的综合位次考评。
第十三条本办法由朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组办公室负责解释。
第十四条本办法自发布之日起施行。原《朝阳市金融系统支持老工业基地振兴奖励办法（试行）》（朝政发〔2004〕25号文件）同时废止。
附件：朝阳市银行业金融机构支持老工业基地振兴奖工作领导小组成员名单
附件：
朝阳市银行业金融机构支持老工业基地
振兴奖工作领导小组成员名单
组长：陈淑珍 市长
副组长：韩 军 常务副市长
陈 列 副市长
成员：花瑞奇(市长助理、市发展和改革委员会主任)、孙文爽（人民银行朝阳市中心支行行长）、杨绍军（市银监局局长）、王涌翔（市财政局局长）、管绍华 （市经委主任）、李化琪 （市农委主任）、牛殿祥 （市政府督查室主任）、姚玉民 （市金融办主任）
领导小组办公室设在人民银行朝阳市中心支行，人民银行朝阳市中心支行副行长刘铁铮兼任办公室主任，成员由人民银行、发改委、金融办、银监局有关人员组成。
